耿氏兄弟来到杨虎水寨，具言现在捕鱼辛苦，不得糊口，愿上山来助其一臂之力，杨虎天然应允不提。
统统筹办伏贴，岳飞便尽起海军大船斗舰，一起来到洞庭湖水寨叫阵。此时早有喽啰报于杨虎，杨虎急令四支船队齐出，来迎岳飞。临行之时，耿氏兄弟说道：“听闻那岳飞狡计极多，恐沿湖另伏兵将，击水寨以后。我二人愿留于此地保守盗窟，以免杨兄后顾之忧。”杨虎不疑有他，便命岛上余兵服从耿氏兄弟调遣，自领雄师出寨。
岳飞点头附和，又说道：“只是我军造船不易，如果能以计取之更好。不过贤侄早做筹办，统统按你所议行事，水鬼之事便由阮良遴选水性精熟之人以做应对。”
待得众将退去，岳飞独留耿氏兄弟，说道：“现在我有一计，还需你二人着力。”耿氏兄弟拱手称是。
这边岳飞遵循韩彦直安插船只，又命周青、赵云、梁兴、吉青四将带领两千人马，前去无锡桥埋伏，待得杨虎败时阻其退路，擒拿此人。
岳飞此时立于船头之上，大声叫道：“杨虎！你今局势已去，不若早早归降，方可保得性命，又可为国建功立业，亦有功名。”杨虎听后道：“岳飞，你休夸海口！我等占有于此，洞庭胡中水势滔天，进则可攻，退则可守，我便回岛死守，你又能奈我何！”岳闻言大笑道：“杨虎！你且转头看看，莫要再说梦话！”
杨虎见两队战船俱败，心中愤恨，便命水鬼船下水鬼下水，劈面阮良远远瞥见，便率数十精于水性的水军也跳落下船，以待水鬼来袭。那些水鬼来到船下，用力将凿子来凿船底。谁料岳飞早有筹办，命人于船底下钉上竹片，而竹片遇水湿滑，孔殷间那里凿得透，反倒是被挠钩索网钩绑，死伤不小。而此时阮良也率水军将士来到，于水中将利刃刺出，见一个，便杀一个。那水鬼只识得水性，厮杀本领倒是平常，那边当得阮良等人，很快便死伤殆尽。
耿明达说道：“杨虎麾下有四支船队，第一队名为‘炮火船’。船上四周架着火炮，交兵之时把火点着，一齐施放起来，甚难抵挡。第二队名为‘弩楼船’。头尾俱有水车，四围用竹笆遮护，军士踏动如飞。那船面上直立弩楼，弩楼上俱用生牛皮做成挡牌，军士在上放箭。弩楼下军士亦用挡牌护体，各执长刀砍人。第三队叫做‘水鬼船’。船内水鬼，俱是在漳、泉等远洋处所请来的，俱有在水底下暗藏之能，若遇交兵的时节，便跳下水去，将敌船船底凿通，灌进水去，敌船俱沉。他就是这三队兵船短长。若能破得，这第四队杨虎自领的战船，便不敷为虑了。”
杨虎传闻，转头一看，顿时惊得三魂出窍，气得七窍生烟。
岳飞又缓缓说道：“你二人还是时打扮，诈去投降，杨虎决然不疑。等候开战之时，二位便请命为其看管盗窟。等杨虎出兵以后便拿其家眷，不成殛毙。再将其金银财帛清算伏贴，四周放火，烧他的盗窟，便是二位大功。到时我自会遣一支人马前去策应你二人下岛。”二人领命退去，仍旧换了捕鱼服色，划了划子，趁夜往洞庭水寨而去。
这一日岳飞正在帐中，忽闻有平江知府陆章来报，说治下洞庭湖内有一水贼杨虎，于湖中岛屿内扎起营寨，聚起贼兵有四五千，船有二三百号。倚仗着水面上的本领，不时到处焚劫。平江府派兵多次征讨，俱是大败而归，眼看贼势日盛，无法之下来求岳飞起兵征剿。
阮良本是梁山泊水军头领登时太岁阮小二之子，一身水性比起其父及两个叔叔亦是不遑多让，听闻岳飞来此，也是慕名来投，现在在海军中充作中军统制。阮良见岳飞说到本身，便出列接令，又说道：“久闻漳、泉二州之人水性精熟，恰好与其一试技艺。”